Estima la cuota mensual, intereses totales y costo final de un préstamo personal con sistema de cuota fija (amortización francesa).
Cuota mensual estimada
—Esta calculadora usa el sistema francés (cuota fija), el más común en préstamos personales y al consumo. En este sistema, cada cuota tiene el mismo importe pero varía la proporción entre capital e intereses: al principio pagas más intereses; al final, más capital.
La fórmula matemática es:
Donde P = monto del préstamo, r = tasa mensual (TNA ÷ 12 ÷ 100), n = número de cuotas.
Supón que pides un préstamo de $100,000 al 24% TNA a 12 meses:
La regla financiera más usada es que la cuota mensual no supere el 30–35% de tus ingresos netos. Esto asegura que puedas cubrir tus gastos fijos y mantener un colchón de ahorro.
| Sueldo neto | Cuota máxima recomendada |
|---|---|
| $15,000 | $4,500 – $5,250 |
| $20,000 | $6,000 – $7,000 |
| $30,000 | $9,000 – $10,500 |
| $50,000 | $15,000 – $17,500 |
Bastante. Un préstamo de $50,000 al 30% anual: en 12 cuotas pagas ~$8,800 de intereses en total; en 24 cuotas, ~$17,500; en 36 cuotas, ~$27,000. A más cuotas, la cuota baja pero el costo total sube significativamente.
La Tasa Nominal Anual (TNA) es el porcentaje de interés anual declarado, dividido en 12 meses linealmente. La Tasa Efectiva Anual (TEA) incorpora el efecto de la capitalización mensual y siempre es mayor que la TNA. Si un banco dice "36% TNA", la TEA equivalente es ~42.6%.
En general sí, siempre que no haya penalidad por cancelación anticipada. Al pagar antes, eliminás el costo de los intereses futuros. Verifica con tu banco si existe comisión por precancelación, ya que puede reducir el beneficio.
Algunos préstamos incluyen cargos fijos adicionales por seguros de vida, seguro de desempleo o gastos administrativos que no se capitalizan con el interés sino que se suman a cada cuota. Este campo permite incluirlos en el cálculo total.
No. El Costo Financiero Total (CFT) o Costo Anual Equivalente (CAE) incluye la tasa de interés más todos los gastos asociados: seguros, comisiones de apertura, sellados, impuestos. Siempre compara el CFT/CAE entre entidades, no solo la tasa, para elegir el préstamo realmente más barato.